|
Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankasından:
BANKALAR VE DİĞER MALİ
KURULUŞLARIN MÜŞTERİLERİNİN
RİSK İŞLEMLERİ HAKKINDA
YÖNETMELİK
BİRİNCİ BÖLÜM
Amaç, Kapsam, Dayanak ve
Tanımlar
Amaç ve kapsam
MADDE 1 –
(1) Bu Yönetmeliğin amacı, bankalar ve diğer mali
kuruluşların müşterilerinin risk durumlarına ilişkin
bilgilerin Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca
toplanmasına ve paylaşılmasına ilişkin
usul ve esasları
düzenlemektir.
Dayanak
MADDE 2 –
(1) Bu Yönetmelik, 14/1/1970
tarihli ve 1211 sayılı Türkiye Cumhuriyet Merkez
Bankası Kanununun 44 üncü maddesi hükmüne
dayanılarak hazırlanmıştır.
Tanımlar
MADDE 3 –
(1) Bu Yönetmelikte yer alan;
a) Banka:
19/10/2005 tarihli ve 5411 sayılı Bankacılık
Kanununun 3 üncü maddesinde tanımlanan bankaları,
b) Diğer mali kuruluşlar: Finansal
kiralama şirketleri, faktoring
şirketleri, finansman şirketleri, varlık yönetim
şirketleri ve Kredi Garanti Fonu İşletme ve
Araştırma A.Ş. ile Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası
ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu
tarafından belirlenecek diğer mali kuruluşları,
c) Firma: Gerçek ve tüzel kişileri,
ç) Kredi limiti: Gerçek ve tüzel
kişilere tahsis edilen nakdi ve
gayrinakdi kredi ve fon limitlerinin bildirim
tarihi itibariyle tutarını,
d) Kredi riski: Bankalar ve diğer mali
kuruluşların müşterilerine fiilen kullandırdıkları
veya kullanılmasına aracılık ettikleri nakdi ve
gayrinakdi kredi, fon ve
faaliyetleri kapsamındaki alacakları, bunlara ait
faiz ve kâr payları ile firmaların ihraç ettikleri
tahvil ve finansman bonolarına ait anapara ve faiz
borçlarının bildirim tarihi itibariyle bakiyesini,
e) Kurul: Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurulunu,
f) Merkez Bankası: Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankasını,
g) Tasfiye olunacak alacaklar:
1/11/2006 tarihli ve
26333 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankalarca
Kredilerin ve Diğer Alacakların Niteliklerinin
Belirlenmesi ve Bunlar İçin Ayrılacak Karşılıklara
İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmelik uyarınca
Bankalarca Üçüncü, Dördüncü veya Beşinci Grup olarak
sınıflandırılan krediler ve diğer alacaklar ile
diğer mali kuruluşlarca tasfiye olunacak alacaklar
ve zarar niteliğindeki alacaklar hesaplarında
izlenen krediler ve alacakları
ifade eder.
İKİNCİ BÖLÜM
Kredi Limiti ve Riski
Bildirimi ile Geri Bildirimi Esasları
Bildirimde
bulunacak kuruluşlar
MADDE 4 –
(1) Bildirimde bulunacak kuruluşlar; bankalar, diğer
mali kuruluşlar ve ilgili kurum ve kuruluşlardır.
(2) Merkez Bankası, Kurulun uygun
görüşünü alarak, bildirimde bulunacak ilgili kurum
ve kuruluşları belirlemeye yetkilidir.
Bildirim şekli
MADDE 5 –
(1) Kredi limit ve risklerinin bildirimleri, firma
bazında ve toplu bazda
olmak üzere;
a) Firma bazındaki bildirimler;
bankalar, diğer mali kuruluşlar ve ilgili kurum ve
kuruluşlarca toplam kredi limit ve/veya riskleri
Merkez Bankasınca belirlenecek asgari bildirim
limitinin üzerinde olan gerçek ve tüzel kişiler,
b) Toplu bazdaki
bildirimler; bankalar, diğer mali kuruluşlar ve
ilgili kurum ve kuruluşların toplam kredi limit
ve/veya riskleri asgari bildirim limitinin altında
kalan gerçek ve tüzel kişiler ile yurt dışında
yerleşik gerçek ve tüzel kişiler,
için yapılan
bildirimlerdir.
(2) Tasfiye olunacak alacaklar için
asgari bildirim limiti şartı aranmaz ve tutarlarına
bakılmaksızın firma bazında bildirim konusu yapılır.
(3) Bankalara kullandırılan krediler
için bildirim yapılmaz.
(4) Bildirimlere ilişkin usul ve
esaslar, Merkez Bankasınca belirlenir.
Bankalara ve
diğer mali kuruluşlara verilecek kredi limit ve risk
bilgileri
MADDE 6 –
(1) Kredi limit ve risk bilgileri bankalar ve diğer
mali kuruluşlara sürekli ve başvuruya bağlı olmak
üzere iki şekilde verilir.
a) Sürekli bilgi vermek; firma bazında
birleştirilen kredi limit ve risk bilgileri, bu
firmalar hakkında bildirimde bulunan bankalara ve
diğer mali kuruluşlara, tasfiye olunacak alacakları
bulunan gerçek kişilerin temel kimlik bilgileri ise
tüm banka ve finansman şirketlerine dönemsel olarak
verilir.
b) Başvuruya bağlı olarak bilgi vermek;
Merkez Bankasınca, bankalara ve diğer mali
kuruluşlara hakkında bildirimde bulunmadıkları
gerçek ve tüzel kişiler için bu Yönetmeliğin ekinde
yer alan Ek-1 sayılı
Beyanname-Taahhütname karşılığında bilgi verilir.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM
Protestolu Senet İşlemleri
Protestolu
senetlere ilişkin bilgi değişimi
MADDE 7 –
(1) Bankalarca keşide edilen Merkez Bankasınca
belirlenecek asgari bildirim limitinin üzerindeki
ödememe protestoları senet bazında, bu limitin
altında kalan protestolu senetler ise adet ve tutar
olarak tek kalem halinde Merkez Bankasına
bildirilir.
(2) Protestolu senet bilgilerinin
bildirilmesine ilişkin usul ve esaslar Merkez
Bankasınca belirlenir.
(3) Merkez Bankasınca toplanan
protestolu senet bilgileri, dönemsel olarak bankalar
ile diğer mali kuruluşlara gönderilir.
DÖRDÜNCÜ BÖLÜM
Çeşitli ve Son Hükümler
Sorumluluk
MADDE 8 –
(1) Merkez Bankası, vereceği bilgiler nedeniyle
ilgili bankalar, diğer mali kuruluşlar ile üçüncü
şahıslara karşı hiçbir sorumluluk kabul etmez.
Gizlilik
MADDE 9 –
(1) Bankalara ve diğer mali kuruluşlara müşteri
bazında verilen bilgiler gizli olup, bu bilgiler
yalnızca bankalar ve diğer mali kuruluşların kendi
iç işlemlerinde kullanılabilir.
(2) Merkez Bankası, protestolu senet
bilgileri ile kredi limit ve risk bilgilerini kamuyu
aydınlatmak amacıyla kullanabilir.
(3) Gerçek ve tüzel kişilere ait
Merkez Bankası nezdindeki
kredi limit ve risk bilgileri ile protestolu senet
bilgileri talepleri halinde Merkez Bankası
tarafından kendilerine verilebilir.
Yürürlük
MADDE 10 –
(1) Bu Yönetmelik, 1/10/2007
tarihinde yürürlüğe girer.
Yürütme
MADDE 11 –
(1) Bu Yönetmelik hükümlerini Türkiye Cumhuriyet
Merkez Bankası Başkanı yürütür.
EK: 1
BEYANNAME - TAAHHÜTNAME ÖRNEĞİ
Muhtelif bankalar, diğer mali
kuruluşlar ve ilgili kurum ve kuruluşlar
nezdindeki kredi limit
ve risk bilgilerimi/bilgilerimizi, Türkiye
Cumhuriyet Merkez Bankası
kayıtlarından incelemeniz konusunda
tarafınıza tam yetki verdiğimi/verdiğimizi beyan
ederim/ederiz.
Bu çerçevede, yapacağınız inceleme
nedeniyle gerek tarafınıza gerekse
hakkımda/hakkımızda, nezdinde araştırma yapacağınız
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasına sorumluluk
tevcih etmeyeceğim/etmeyeceğimiz gibi hukuki ve
cezai bir talepte de
bulunmayacağımı/bulunmayacağımızı şimdiden taahhüt
ederim/ederiz.
Kaşe ve İmzalar
İlgili Firmanın:
Vergi Kimlik Numarası:
Tescilli Unvanı/Adı-Soyadı....................……:
Yukarıdaki imzaların firmaya ait olduğunu beyan
ederiz.
(Banka/Diğer Mali Kuruluş) |
